Какие займы выдают в МФО

Разновидности займов

Микрофинансовые организации специализируются не только на выдаче краткосрочных микрокредитов, как займ до зарплаты или без процентов. В некоторых МФК и МКК можно занять более крупную сумму на несколько месяцев и даже лет.

Основные варианты займов:

• Краткосрочный формат «До зарплаты» (PDL, экспресс-займ) — на сумму до 30 000 рублей и на срок до месяца по ставке 0,8% в сутки. Оформить такие займы можно на сайтах и в приложениях МФО. Погашать задолженность нужно одним платежом в конце срока. Встречаются беспроцентные займы: если выполнить все условия кредитора, платить проценты не придется

• Краткосрочные на специальных условиях — на сумму до 10 000 рублей и на срок до 15 суток. Их выдают через интернет и в офисах

• Среднесрочные (Installment, Il) — на сумму от 30 000 до 100 000 рублей на срок от двух месяцев до года. Максимальную ставку по таким займам каждый квартал устанавливает ЦБ РФ. Кредиторы согласуют с клиентами график погашения: раз в две недели или месяц. Правила возврата долга прописывают в договоре

• В точках продаж (POS-кредитование) — такие ссуды можно оформить в магазинах или на онлайн-площадках. Часто кредитный лимит не превышает 100 000 рублей, но некоторые кредиторы одобряют более существенные суммы. Срок — до года, но есть исключения. Нюанс: заемные средства направляются сразу на счет продавца

• Долгосрочные — в некоторых МФО можно встретить займы под залог ПТС, автотранспорта или коммерческой недвижимости. Максимальная сумма таких займов — 700 тысяч–один миллион рублей. Лимит — 70–80% от оценочной стоимости залогового имущества. Срок — до 1,5–двух лет.

• Для бизнеса — МФО предоставляют деньги предпринимателям на развитие своего дела. Чаще всего субъектам МСБ

Процентная ставка по займам до года составляет не более 0,8% в день или 292% годовых. Это лимит, установленный регулятором, актуальный на сегодняшний день.

Для оформления беззалоговых займов в большинстве случаев требуется только паспорт с отметкой о регистрации в России. Чтобы взять ссуду под залог авто, дополнительно понадобится ПТС, СТС. Иногда кредиторы запрашивают водительское удостоверение, СНИЛС, ОСАГО и КАСКО.

Когда стоит обратиться не в банк, а в МФО?

Оформить займ проще, если у клиента нулевая кредитная история или имеются просрочки по предыдущим кредитам и займам. МФО относятся к заемщикам с неидеальным рейтингам более лояльно, чем банки.

Другие поводы для обращения за микрозаймом:

• Отсутствие официально подтвержденных доходов — МФК и МКК тоже рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков, но скоринговые модели более мягкие, чем в банках

• Нахождение в ситуации, когда срочно нужны деньги — многие МФО выдают деньги на банковскую карту онлайн в течение часа или наличными, без отказов, сразу после одобрения заявки

• Желание получить быстрые деньги на короткий срок — например, 5 000–10 000 рублей на три дня до зарплаты

• Отсутствие желания оформлять кредитку — не все хотят обращаться за кредитной картой в банк

Даже если деньги нужны срочно, не торопитесь с принятием решения. ЦБ РФ ведет реестр участников рынка микрофинансирования. В нем указаны компании, которые вправе осуществлять деятельность в России. Выбирать стоит организации из этого перечня, оценив все предложения. Главное — посчитать полную стоимость кредита (ПСК) и узнать все условия. 

Если вы уже оформили договор займа, помните про сроки и штрафные санкции за несвоевременный возврат долга. Не забывайте и про свои права как заемщика. При возникновении споров можно обратиться в службу финансового омбудсмена.