Как не платить онлайн займ?

Микрокредиты - удобный финансовый инструмент, который при правильном использовании здорово выручает в непредвиденных ситуациях. Однако нельзя отрицать и тот факт, что среди клиентов МФО достаточно много безответственных граждан, которых привлекает простота оформления займа и отсутствие строгих требований к заемщику. Вопрос, как не платить займ - нередко посещает и тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию. А проценты и штрафы увеличивают долговую яму до непреодолимых размеров.

Почему займ придется возвращать?

Зачастую недобросовестные должники апеллируют к тому, что никаких документов не подписывали, а значит и ответственности никакой за долг не несут. Но это не так. Сегодня электронная подпись, в том числе ваше согласие на получение займа онлайн, юридически равносильно вручную подписанному кредитному договору. Даже если вы получали микрозаймы без подтверждения карты на Kredit10.ru или любом другом сервисе, вы несете полную ответственность за свои долговые обязательства.

Не забывайте и о том факте, что все просроченные или невозвращенные долги записываются в вашу кредитную историю. Значение КИ тоже не стоит недооценивать. Это сегодня она мешает взять новый телефон в рассрочку, а завтра вам могут отказать в хорошей работе. Проверять кредитную историю своих соискателей - распространенная практика на Западе, и все больше российских компаний ее перенимают.

Когда вы можете не возвращать долг на законных основаниях?

Но все же есть случаи, которые позволяют не возвращать задолженность МФО на законных основаниях. Суд может признать правоту должника, если компания-кредитор нарушила закон во время осуществления своей деятельности. К таким случаям относятся:

• заключение сделок без или до регистрации компании в государственном реестре микрофинансовых организаций;
• взыскание задолженности после того, как права на долг переданы коллекторскому агентству;
• отсутствие информации о процентной ставке на первой странице договора потребительского кредита;
• изменение существенных условий договора после его подписания сторонами.

Привлечь МФО к ответственности можно также за то, что штрафы и пени были начислены на всю сумму займа, а не на остаток долга. Также, согласно закону, максимальная сумма базовых процентов не должна превышать трехкратную сумму займа. При таких обстоятельствах долг полностью вам не спишут, но суд может уменьшить или списать начисленные штрафы, проценты, пени.

По закону долг МФО можно не возвращать, если истек срок исковой давности - на данный момент это 3 года с последнего контакта между заемщиком и кредитором. Однако спрятаться на три года от микрофинансовой организации и ее представителей не получится. Такие компании регулярно связываются с клиентами или их родственниками, чтобы актуализировать дату исчисления срока исковой давности.

Дополнительные основания для исков к МФО

Обратиться за помощью в суд можно также и при иных обстоятельствах. Например, если сделка была заключена с несовершеннолетним, недееспособным заемщиком, в том числе - человеком с психическими расстройствами. Однако, стоит отметить, что МФО тщательно проверяют своих клиентов по этим параметрам и получить займ у них не получится.

Суд может помочь в ситуации, если семья потеряла кормильца, заемщика уволили с работы или он получил инвалидность во время действия кредитного договора. В таком случае суду необходимо предоставить документы, подтверждающие эти факты. Но решением суда будет скорее всего уменьшение или отмена процентов и штрафов, но не основной суммы долга.

Как договориться с МФО без обращения в суд?

Судебные разбирательства - достаточно сложный и затратный по ресурсам процесс. Потому зачастую МФО и сами не заинтересованы в том, чтобы подавать на должника в суд и прибегают к этому лишь в самых крайних случаях или при накоплении внушительной суммы долга. Если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию, обязательно попробуйте договориться с кредиторами напрямую. Обычно микрофинансовые организации и сами заинтересованы в таком развитии событий и могут предложить несколько взаимовыгодных вариантов:

• погашение долга частями;
• кредитные каникулы;
• договор цессии;
• снижение размера процентов по займу;
• новый график выплат.

Самое главное, не прятаться от кредиторов, не ждать, пока они сами подадут на вас в суд. Как только вы видите, что не в состоянии осуществить следующий платеж по погашению займа - немедленно свяжитесь с представителями МФО и расскажите о сложившейся ситуации. Не лишним будет предоставить документы, подтверждающие причины ухудшения финансового состояния. Это могут быть справки из больницы, документы с работы об увольнении или снижении заработной платы, свидетельство о смерти и т.п.