Изменения в законодательстве уменьшили количество коротких экспресс-займов

Клиенты реже стали обращаться в микрофинансовые организации за кредитами на самые короткие сроки (7 дней). Во втором квартале 2019 года было выдано более 200 тысяч коротких ссуд; в третьем квартале их число сократилось на 20% и приблизилось к 181 тыс. Такие данные предоставляет Объединенное кредитное бюро, входящее в тройку крупнейших игроков на рынке микрокредитования.

Недельные займы сокращаются из-за изменений в законодательстве, ужесточающих требования к МФО, отметили в GreenMoney.

С 1 июля 2019 года микрофинансовые организации не могут устанавливать процентные ставки выше 1% в день. Общая переплата по кредиту не должна превышать займ более, чем в 2 раза. В 2020 году вступят в силу более строгие правила: процентные выплаты не должны превышать размер ссуды более, чем в 1,5 раза.

Клиенты выбирают долгие ссуды

В третьем квартале 2019 года увеличилось количество кредитов на срок 17-20 дней. С понижением ставки кредитор начисляет проценты не так быстро, задолженность по микрозаймам растет менее интенсивно. Из-за этого заемщики могут увеличить срок расчета по долговым обязательствам.

Срок выплат увеличивается, а их сумма остается прежней. Это упрощает обслуживание кредита, облегчает использование быстрых денег.

Со своей стороны МФО изменяют сроки предоставления займов. Если ранее минимальный срок займа составлял 1-2 дня, то сейчас можно взять кредит не менее, чем на десять дней. Более короткие сроки выдачи займов при новых процентных ставках не выгодны компаниям.

Микрофинансовые компании постепенно меняют стратегию и диверсифицируют активы в пользу среднесрочных кредитов.

Как ни парадоксально, ужесточение законодательных требований привело к общему оздоровлению финансового положения МФО. Долговая нагрузка для клиентов снижается, а значит уменьшаются собственные риски. И происходит это за счет увеличения срока предоставления кредитов. Клиенты находятся в более щадящих условиях и имеют больше возможностей расплатиться по долгам.

МФО приспосабливаются к новым требованиям регулятора

ЦБ РФ рекомендовало компаниям по экспресс-кредитованию заменить недельные займы на специальный продукт: кредит на 10 тысяч рублей сроком на 10 дней. Процентные платежи составят в этом случае 3 тысячи рублей.

Для большинства МФО такие условия оказались невыгодными. Они предпочли в 3 квартале тестировать свои собственные стратегии и самостоятельно вырабатывали оптимальное соотношение по суммам и срокам выплат, которое было бы интересно большинству клиентов.

По прогнозам специалистов сферы микрокредитования возможен переход компаний на более длительные сроки предоставления займов. Но окончательные итоги возможно подвести не ранее, чем через полгода: после этого можно проанализировать результаты изменений в работе компаний и сделать выводы по эффективности новых кредитных алгоритмов.